На фоне снижения ставок по депозитам, клиенты начали активно искать альтернативные финансовые инструменты для защиты и преумножения капитала.
Смысл альтернативы следующий. Владелец сбережений обращается в банк, но вместо традиционного вклада вносит средства в качестве единовременного платежа за участие в программе инвестиционного страхования жизни.
Далее с участием консультанта вырабатывается инвестиционная стратегия. Клиент выбирает степень защиты вложенных средств (вплоть до 100 процентов). По истечении договора ему будет гарантированно возвращена вся защищенная сумма. Дополнительно к ней - инвестиционный доход, поскольку его средства будут размещены в том числе в рисковых активах (как российских, так и иностранных ценных бумагах).
Чем ниже степень защиты, тем больше возможностей заработать, но и выше риски. Таким образом, при выборе 100-процентной защиты максимум, чем рискует страхователь, - это инфляционные потери. Выигрыш может многократно превысить сумму выплат по обычному депозиту (сегодня ставка по вкладам в крупнейших российских банках на три года составляет в среднем 5 процентов годовых). На весь срок действия программы ИСЖ жизнь ее участника застрахована.
Преимущества и недостатки
Говоря о недостатках инвестиционного страхования жизни по сравнению с вкладами, эксперты в первую очередь обращают внимание на отсутствие гарантированного дохода.
Второй минус - "отсутствие гарантийного фонда, который мог бы обеспечить клиенту выплату в случае отзыва лицензии или банкротства страховой компании".
К недостаткам, можно отнести и "невозможность досрочного расторжения договора с получением всех уплаченных страховых взносов".
Главный плюс - это возможность получить "потенциально высокий инвестиционный доход". К преимуществам перед вкладами относятся и некоторые юридические особенности.
С момента оплаты страховой премии до получения страховой выплаты денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника, находящимся у третьих лиц. Иными словами, средства не могут быть конфискованы, арестованы, взысканы по суду, не подлежат разделу при разводе и не нуждаются в декларировании. Определенным преимуществом является и то, что договор можно заключить в пользу любого лица, не обязательно родственника.
источник